您的保單設有「接班人」嗎？ 生活資訊
最近的一個理賠案例，出乎所有人的意料。
父親節之前，朋友介紹了一對夫妻。他們在一個小城鎮裡經營一家小企業。夫妻倆辛勤經營多年，小有積蓄，銀行帳戶裡面，躺着有幾萬元的一筆閒錢(Lazy Money)。當得知可以通過保險公司開一個賬戶，給兒子設計一份特殊禮物，他們非常高興，就用一次性交清（躉交）的方式，給兒子買斷一份儲蓄型保險。這樣，既可以讓閒錢享受高於銀行的固定利息，又可以參與保險公司的分紅。等兒子讀大學時，保險裡的現金值已經可以借幾萬出來用，只需要一個電話就可以辦理，十分便捷。
因為兒子尚未成年，不是法律意義上具有支配權益的完全人，無法直接成為保單合同的持有人(Policy Owner)，只能由作為成人的家長來做保單持有人。商量之後，父親出面給兒子申請保險，做保單合同的持有人。將來父親百年歸老時，保險合同則自動轉移給「接班人(Successor Owner)」兒子。
父母眼中，兒子理所當然就是父親的接班人。《詩篇》一二七篇3節說：「兒女是耶和華所賜的產業，所懷的胎是祂所給的賞賜。」哪個父母不是把子女疼愛為心肝寶貝，珍視為上帝的禮物？哪個父母不想把財富傳承給心愛的孩子？這本來是一件極美好的事情。誰也沒有去思考：此中有疏漏。
八月的某一天早上，太陽照樣升起，這位父親卻再也沒有醒過來。他才40歲出頭呀，正當是人生的黃金時刻，平時身體也挺好的。誰會想到？如果人人能夠想得到，那就不需要「意外」這個詞了！
誰都不知道意外和明天哪個先到。畢竟，造天造地的耶和華並沒有應許我們永遠遠離疾病、災難、意外。「人有悲歡離合，月有陰晴圓缺。」很多人能理解一代大文豪蘇軾在《水調歌頭》裡的感慨，卻不願認真地思考：我真的做好預先安排了嗎？我真的有足夠的保障了嗎？萬一我有三長兩短，我的孩子真的能獨當一面？
其實，案例中的父親已經勝常人一籌，只是他走得太快太早，還沒來得及等到兒子長大之後接他的班。倘若我們時時謹記「求你指教我們怎樣數算自己的日子，好叫我們得着智慧的心」（《詩篇》九十篇12節)，也許我們可以籌劃得更加周全。
本來，保險的理賠程式很簡單，一般只要受益人填寫正確的索賠表，附上被保險人的死亡證明，即可辦理。父親給兒子買的保險，兒子健在，保險並不涉及理賠，只是因為父親過世，兒子又未成年，這類孩童保單(Kid's Policy)如果不曾預先設定另一位成年人作為「接班人」，就會成為死者的遺產，就需要走遺囑認證的程式，手續也相應地變得比較複雜。
不幸中的萬幸是，父親幾年前就已經給自己申請有幾十萬面值的保險。母親取得理賠福利金後，可以動用其中一小部分（具體數額是根據面額多少及申請者的性別與年齡等因素進行折算），買斷一份與父親同等面值的保險，無須體檢，無須每年繳費，家庭財產即刻增加幾十萬。這樣，這個家庭在失去親人的痛苦中，至少不用為經濟愁煩。
願上帝賜給我們智慧，都能未雨綢繆地為不可預測的將來做好準備。
您的保單設有「接班人」嗎？|王海鋁
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