2014年11月
文／文展雲律師
問:
我們夫妻住在特拉華州,年過 75 歲,是永久居民。我們計劃申請進老年公寓, 其資格與進老人療養院一樣嗎?如果我們在房產 轉名文件中,註明兒子及兩個未成年孫女陪我們 住及照顧我們、我們可享受終生居住的權利,然 後將房子轉給兒孫,這樣的房產轉名文件具有法 律效力嗎?
答:
先就老年公寓或養老院作一簡介。美國 聯邦及各州政府,都分別有法例及制度, 為年滿 65 歲及以上或當領取社安金的耆老(須是美國公民或成為永久居民滿五年),提供聯邦醫 療保險 Medicare,包括緊急性療養設施等相關醫 療保障,但不提供長期療養設施或老年公寓或養 老院等居住服務。
如因經濟陷入困境、有醫療需要而申請聯邦醫 療補助 Medicaid,條件之一是所擁有資產低於 $2,000, 但 所 住 的 主 要 居 所 Primary Residence 或 Homestead 及自用汽車不計。為此,不少耆老 提早策劃資產調配,以便合宜時成功申請並及時 享用上述福利。
Medicare 純粹基於領退休金年齡及身分資格, 被視為基本耆老保障;Medicaid,純視身分,經 濟與醫療需要,由政府資助。憑 Medicare 申請 入住老人公寓、療養院、協助居所 (Senior Apart- ment, Nursing Home, Assisted Living) 等 長 期護理計劃,原則上費用自付,除非亦符合申請 Medicaid 條件,由政府按相應標準支付或津貼。
至於合法地將名下資產轉移而避免「五年回顧 條例」,則各州例不同,特拉華州允許將資產轉 移給被贍養的未成年兒女(其年齡為 21 歲以下而 非 12 歲以下),或過去兩年連續陪你們居住及照 顧你們的成年子女。安排兒子兒媳來照料,原則 上可行,但應搜集並保存有關照料起居飲食及接 受醫療相關服務的文件證據,以符合政府在審核 Medicaid 或相關補貼時的回顧五年之要求,認同 你們合法轉移資產與他們。
另一考慮因素,是在轉移不動產的文件上作預防 措施,註明可以終生居住,或在轉移動產時另簽 一份協議,由承受者承諾,當你們有需要時,動 用所轉移財產給予支助,因為一旦政府決定這些 轉移要受五年回顧轄制,所轉移資產若是以低於 市價出售、轉移或贈與時,那麼其差價便要用來 支付你們居住有長期護理的長者居所的費用,最 高到 60 個月後才重新申請居所補貼。
有一點需要提醒:他日百年之時,政府會追討曾 以醫療補貼方式支付的金錢補助,但最高額也不過 臨終前所擁有的。在特拉華州,市值低於 $525,000 符合政府「五年回顧」之要求的主要居所,或購 買低於 $1,500 的墓地或人壽保險,則不計入申請 福利的資產限額。
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