了解聯邦醫療照顧計劃

了解聯邦醫療照顧計劃生活資訊  德州園地

Eva Lo筆錄

2023年08月

今年5月27日，休士頓角聲社區中心舉辦「退休人士醫療保險講座」，曾惠蘭博士全面解釋聯邦醫療照顧計劃和醫療保健的重要資訊。現摘錄民眾關注的常見問題。

1. 聯邦醫療保險(Medicare)包含兩部分：A部分（醫院保險）和B部分（醫療保險）。聯邦醫療保險卡(Medicare Card)俗稱紅藍卡。為避免民眾個人資料外洩及遭到詐騙，政府於2019年4月起開始免費發放新版聯邦醫療保險卡，卡上的號碼由大寫英文字母與隨機號碼組成，不再是民眾的社安號碼。

2.獲得聯邦醫療保險(Medicare)的資格：

(A) 65以上（美國公民或五年以上永久居留）

(B) 被診斷患有ALS-Amyotro Lateral Sclerosis（伽雷氏病，俗稱漸凍症）

(D) 接受SSDI社安局殘障證明至少24個月（可以是65歲以下）。

3. 聯邦醫療保險的承保內容：

傳統聯邦醫療保險(Medicare Original)是按服務付費的健保計劃，包含兩部分：A部分（Part A，醫院保險）和B部分（Part B，醫療保險）。

※Medicare A部分（醫院保險）承保：(a)住院病人的醫院護理；(b)專業護理機構看護；(c)臨終安寧護理；(d)家庭醫療護理。

項目包括：雙人病房；以住院病人身分接受的化驗、X光和放射治療；病人的住院膳食；手術房和恢復室服務；專業護理；在醫院或專業護理設施接受的部分輸血；特殊病房護理，例如加護病房；復健服務（例如透過家庭健康機構）；以住院病人身分使用的藥物、醫療用品和醫療器材；在家裡接受的專業健康護理；管理症狀和控制疼痛的末期疾病護理。

※Medicare B（醫療保險）承保：(a)醫生和其他醫療服務；(b)門診護理；(c)家庭醫療護理；(d)耐用的醫療設備（如輪椅、助行器、DME床以及其他設備）；(e)多項預防性服務（如注射或疫苗和年度「健康」門診）。

項目包括：腹主動脈瘤篩檢；不當飲酒篩檢和諮詢；骨質測量（骨密度）；乳癌篩檢（乳房X光攝影）；心血管疾病（行為治療）；心血管篩檢；子宮頸癌和陰道癌篩檢；結腸直腸癌篩檢；憂鬱症篩檢；糖尿病篩檢；糖尿病自我管理訓練；注射流感疫苗；青光眼測試；乙型肝炎疫苗注射；HIV篩檢；醫療營養療法服務；肥胖症篩檢和諮詢；肺炎鏈球菌疫苗注射；前列腺癌篩檢；性傳染疾病篩檢和諮詢；戒菸諮詢。
2023年標準B部分自付額為每年226美元，標準保費為每月164.90美元。

4. 傳統聯邦醫療保險(Medicare Original)不予承保的項目：大多數牙科護理；起居照顧護理；例行眼睛護理；長期護理；例行聽覺測試；整容外科手術；在美國以外地方旅行期間的大多數護理；大多數脊椎護理服務；例行足部護理；針灸護理處方藥。

5. 醫療保險C部分和D部分（可取得更多福利和承保）：

※C部分（Medicare Advantage計劃）

Medicare Advantage計劃有更多福利，例如牙科、眼鏡，助聽器等。任何人只要有Medicare A部分和B部分，均可加入C部分。Medicare Advantage計劃包括：Medicare管理型醫療計劃(HMO)；Medicare首選服務組織(PPO)；Medicare私人付費服務(PFFS)；Medicare特殊需要計劃(SNP)；醫療儲蓄帳戶(MSA)。

Medicare Advantage Plan的承保範圍：法律規定，聯邦醫療保險，至少必須與傳統聯邦醫A部分和B部分提供的相同；計劃也可能包括各種額外福利；聯邦醫療保險 A 部份的所有福利(但善終護理除外)；住院護理；專業護理；家庭健康護理。

※D部分（Drug，處方藥保險Part D）：傳統的Medicare (Part A, Part B)都不包括處方藥保險，所以需要購買處方藥保險(Part D)。

6. 醫療保險輔助計劃(Medicare Supplement Plans)：無論由哪家保險公司銷售，每一個標準化聯邦醫療保險輔助保險計劃，都必須提供同樣的基本福利。過了6個月開放註冊期，以後加入，有可能因病史而被拒絕，或收取更多月費。Supplement和Advantage保險計劃最大區別，在於Supplement沒有網絡限制，每月固定月費，需購買處方藥計劃；Advantage有網絡限制，各保險公司提供多種吸引人的福利，通常沒有月費或PPO可能收取月費，包括免月費處方藥計劃。

7. 65歲後仍然工作者：有雇主的保險（員工超過20人以上）可視為「可替代」保險，可以到離職後再參加聯邦醫療保險。如果雇主的員工少於20人，則必須要參加聯邦醫療保險。

8.註冊聯邦醫療保險(Medicare)時限及報名辦法

報名條件：65歲以上，在美國工作十年以上。可以在65歲生日的前三個月，直接去社安局或其網站(https://www.ssa.gov/medicare)申請醫療卡Medicare Card。約45天可收到卡，就可以選擇需要的Advantage Plan或Supplement Plan（亦稱Medigap），還需要購買Part D（處方藥）。如果生日是月份的第一天（例如1958年5月1日）就需要提前一個月申請，即是1月1日申請，生效日期為2023年4月1日。

加入Original Medicare很容易。可以在https://www.ssa.gov/benefits/medicare完成申請，也可以撥打社安局電話1-800-772-1213或您當地的社安局辦公室電話（休士頓社安局地址：10703 Stacliff Rd., Houston, TX 77099；電話：866-592-1608）。

申請需要的文件：社安卡（正本的）、駕駛執照卡、護照／PR。

9. 五個重要申請期：

1）IEP (Initial Enrollment Period)：申請期。65歲生日前三個月及後三個月加上生日月份共七個月的期間可以申請Medicare Advantage聯邦醫療優勢計劃或處方藥物計劃。

2）AEP (Annual Enrollment Period)：年度申請期。是每年10月15日至12月7日。這期間可以轉換聯邦醫療優勢計劃或處方藥物計劃。

3）SEP (Special Enrollment Period)：特殊申請期間。如果因為搬遷或工作終止的原因，都可以在60天內申請加入聯邦醫療計劃；或者是收入減少而符合低收入標準資格者可以在這期間，每個季度至9月為止申請聯邦醫療計劃。

4）OEP (Open Enrollment Period)：每年1月1日至3月31日這期間，允許有優勢計劃（Medicare Advantage Plan)者更改、取消或轉換計劃。

5）GEP (General Enrollment Period)：是給錯過在65歲應該申請聯邦醫療計劃者的一個機會，允許在1月1日至3月31日這期間申請聯邦醫療保險，生效日是下個月的1日。

額外補助(Extra Help)的申請資格：如果2023年的月收入1,843美元以下（夫婦2,485以下），並且資產／資源低於指定限額，您可能有資格獲得額外幫助。
註冊時間及轉換：年度註冊期(AEP)——10月15日至12月7日。註冊／轉換／放棄Medicare Advantage（C部分）或Medicare D部分處方藥計劃；從一個Medicare Advantage計劃轉換到另一個；從傳統聯邦醫療保險(Medicare Original)（A部分和B部分）切換到Medicare Advantage計劃，反之亦然；允許多次轉換。

10. 醫療保險保費、罰款：

醫療保險A部分：無保費——在美國工作超過10年有資格享受免費保費。逾期未登記的罰款為A部分保費的10%（終生罰款）。
醫療保險B部分：2023年標準保費為164.90美元（根據收入調整）；每次延遲完整的12個月期間，罰款為每月B部分保費金額的10%（終生罰款）
醫療保險D部分：獨立的D部分計劃有月費，包括在C部分的處方藥計劃沒有月費，除非你符合特別註冊期的資格——如果少於63天且有可信的承保範圍；對於延遲參加註冊的保費罰款，每個月罰款是D部分平均保費的額外1%（終生罰款）。

11. 可以如何省錢？