12 月是醫保關鍵期：Medicare截止、部分計劃取消、藥物自付額新規定——弄懂 HMO 與 PPO，為家人選對保障
重要資訊
‧聯邦醫療保險(Medicare)申請或更換期：到12月7日截止。
‧歐記健保申請或更換：12月15日前辦理，將在2026年1月1日生效。
‧有些保險公司的計劃在2026年取消，請留意保險公司的通知，如果沒在規定時間更換或申請新計劃，就會在1月份回到原始的Medicare，藥物計劃也會停止，沒法再申請，甚至有終生的罰款。敬請注意。
問：HMO和PPO有什麼區別？該怎麼選擇？
答：HMO（Health Maintenance Organization，健康維護組織）和PPO（Preferred Provider Organization，優選醫療機構）的主要差異——就醫流程、費用和選擇醫療服務提供者的自由度。
※HMO就像是一個「有系統管理」的健康保險計劃，重視預防醫療與流程管控。HMO必須選擇一位主治醫生(Primary Care Physician, PCP)：你所有的醫療需求都會由這位醫生來協助安排。看專科醫生前必須經由主治醫生轉介（沒有PCP的介紹，保險公司可能不給付）。
只能選擇保險網路內的醫師和醫療機構：網外醫療通常不理賠。
每月保費較低：適合預算有限的人。門診費用(Copay)較低，有時甚至免費。自費開銷也低，有時甚至不需自付。
※PPO可以隨時看任何醫生，不需轉診：想直接預約專科醫生也沒問題。可選擇網路外醫師，但費用較高（網內最省錢，但網外也能報部分費用）。
每月保費較高。自費開銷較高。
※選擇哪種保險計劃取決於個人對醫療服務的需求、預算和對就醫自由度的偏好。
如果平常不太看醫生、預算有限，選擇HMO省錢。如果想自由選醫生、不怕花多一點錢，PPO靈活性高、不需要被「轉來轉去」。
無論選哪一種都要記得：確認你的醫生、醫院是不是在保險的「網路內(In-network)」；看清楚自付額、共付額(Copay)、保險涵蓋的內容；PCP（家庭醫師）是否會說你熟悉的語言。
答：今年老人醫保處方藥如果超過2,000元，就不用再付處方藥的錢。由於你已經付590元的自付額(Deductible)，所以買藥1,500元之後，就已經超過2,000元，就會收到通知不用再付。明年處方藥計劃的最大支付限額(Out of Pocket)是2,100元。
聯邦醫療計劃問與答（每月更新）|曾惠蘭
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