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作者：蔣引

當今世界正經歷百年未有的大變局，災難性氣候變化、社會犯罪率和類型激增以及通貨膨脹等因素，各個領域都面臨前所未有的硬性市場，特別是和我們息息相關的汽車保險。

市場局勢比往年更緊張

保險費將繼續漲價。根據ValuePengiun網站最新訊息，全美汽車保險保費，2023年平均上漲11.2%，而2024年將再平均上漲12.4%，是過去6年來增幅最高的一次。通過這些保費率調整，全美最年輕的駕駛者比年長的駕駛者，多支付188%的汽車保費。

根據福布斯網站(Forbes.com)1月最新訊息，2024年全美汽車保險的平均保費，全保保額一年為$2,150，半保最低保額一年為$467。然而，紐約要比其他州高很多，且是全美最貴的一個州；全保平均保費一年為$4769，半保平均保費一年為$1,172。隨着車保持續上漲，54%的美國人表示難以負擔。

另外，保險公司繼續收緊核保政策，導致市場上保險計劃的選擇性下降。市場上越來越多的投保人，沒有保險公司願意接受他們，只能通過州政府的保險項目獲得保險計劃。

導致如今的局面，主要是保險公司這幾年虧損嚴重。通貨膨脹導致理賠付款額度大大增加。另外，災難性氣候變化，如加州的野火、弗羅里達的颶風；紐約過去兩年也經歷了幾次前所未有的水患。還有，社會犯罪率激增。如車子被盜、被劫事件，肇事者逃逸事故增加。自2019年以來，汽車三元催化器盜竊案就增加了700%。

車主該如何做好準備呢？

1.一定要準時付保費。不要忘記付保費而被取消保險，因為再買保險就更加困難。現在市場上，可以接受斷保記錄的投保非常少。特別是有些車主，本身有理賠記錄或者罰單，再加上忘記付保費斷保的話，保費翻倍是可預見的。

2.貨比三家。每家公司的虧損程度不同，和州保險局申請漲價的幅度也不同。

3.聯繫自己的保險代理人，認真地了解承保內容，也可以通過需求調整承保專案，比如自付額度等。要注意的是，確保新的保險公司是真正的省錢，而非是通過「減配」省錢，卻大大提高了自己的風險。

4.了解折扣。比如屋主折扣、已婚折扣、低里程折扣、自動轉帳折扣、全額付款折扣及無紙化折扣等。

5.上報理賠需謹慎。投保人除了小心駕駛、保持良好的駕駛紀錄，同時也需謹慎上報理賠，儘量爭取維持好的理賠記錄。上報理賠之前，先估算自己的損失，其次是確認自己保險的承保範圍及保額，最後再做決定是否上報，不要因小失大。通常，一張交通違規罰單，影響保費40個月左右；一個事故理賠事件，將影響保費60個月左右。