防制電話詐騙的挑戰 休士頓角聲社區中心

人一生中都有被騙的機會,詐騙的本質是以欺騙的手法來獲得受害者的信任而謀取不當利益。行騙的手法日新月異,自從新冠肺炎疫情在全美蔓延以來,相關的詐騙電話也隨之增加,有偽裝成新冠肺炎熱線套取受害者個人資料,也有以新冠肺炎蔓延附近銀行關閉為藉口,要求民眾提供信用卡與個人資料;這些電話詐騙者(Phone Scammers) 可能是通過真人的電話、機器人呼叫或是短訊傳遞,意圖竊取金錢或個人資訊。

人類有史以來,騙局就已經存在,《聖經・創世記》,就描述了雅各用欺騙手法騙取親兄弟以掃長子的名分和父親的祝福,而電話的發明讓騙徒有了新工具,可以跨越空間來行騙,而互聯網的問世則讓詐騙集團可以更容易地搜尋和鎖定受害者。因此,電話詐騙成為美國最常見的詐欺犯罪,民眾每年因此而損失的金錢相當可觀。調查數據說明,電話詐騙節節上升,縱然犯罪手法往往如出一轍,但是許多人因為社會常識不足,缺乏警覺性,因而成為電話詐騙的受害者。

騙子藝術家

騙局的設計通常是抓住人性的弱點,用巧妙或連環的手法來詐財,成功騙局有二個重要元素,第一個是贏得受害者的信任。騙子有如藝術家,以非常迷人和具有說服力的外表來行騙,如果騙局涉及銀行或投資,騙子會穿著專業的服裝,如果涉及家庭修繕詐騙,他可能會穿著破舊的工作服露面,一個騙子老手甚至可以讓您相信他確實是您多年未見的老朋友。

第二個元素是冒充社區的一員,因為是「自己人」往往讓受害者失去了警戒心,例如近年常發生的「中領館電話詐騙」,就是典型的「冒充社區一員」類型案件,騙徒往往冒充駐外使領館工作人員,用華人熟悉的中文,謊稱受害人有緊急包裹或文件,須在駐外使館提領,或稱有人冒用受害人身份違法犯罪,讓當事人因害怕而上當,詐騙團夥更可能通過技術手段,將來電顯示成駐外使領館的號碼以騙取當事人信任。

催促下決心

電話詐騙有多種形式,但是它們的行騙套路往往包括下列的手法:

  1. 電話詐騙者通常不給受害者有時間來思考,用利誘或威脅的手法要當事人馬上決定(上鉤)。
  2. 當受害者要求提供更多資訊,他們似乎也很樂意遵守。他們提供受害者導向已經設立好的網站、提供組織內部的偽調查客戶滿意度,一步步您引誘入局。
  3. 快速致富套路:通知您為此優惠已被特別選中、您已經贏得價值的獎項之一、您已經在外國中彩票、如果您購買我們的產品、您將獲得免費獎金、您必須立即下定決心……
  4. 冒充官署套路:通知您的社會保險號被利用,您的名字涉及一些欺詐活動,或是您涉及逃漏稅,這通電話是國稅局(或是其他官署)的最後正式通知,否則您會被起訴……

識別電話內容

  1. 慢慢來,不要被迫立刻做出決定。合法的企業都會在您要求提交之前,讓您有時間思考他們的報價,並獲得有關報價的書面信息。
  2. 真正獎品不需要付費,致電者可能會說您被「選中」大獎或是中了彩票;但是,如果您必須付費或是用預付卡付款才能獲得獎品,那就絕對不是獎品了。
  3. 真正的執法部門不會用電話威脅您,當詐騙者偽裝成執法機構或聯邦機構,他們可能會說,如果您不立即繳稅或其他債務,就會被逮捕、罰款或驅逐出境,目的就是威嚇您上鉤。

保護消費者

聯邦貿易署(FTC) 是美國保護消費者免受電話詐騙侵害的主責機構。FTC 透過下列三種方式來保護消費者。

一、工程(Engineering)

透過立法工程來保護消費者,美國國會2003 年通過《請勿打擾實施法》, 授權FTC 開設《國家請勿打擾登記冊》, 民眾可以到網站https://telemarketing.donotcall.gov 免費註冊家庭電話或手機。不過請勿打擾登記冊只能防止電話行銷的騷擾,很難防止電話詐騙集團使用機器人呼叫來行騙。

二、教育(Education)

鑒於許多消費者因為社會常識不足,缺乏警覺性,因而成為電話詐騙的受害者,FTC 提供消費者在線資訊服務。消費者還可以將資訊列印下來為PDF,做為參考。

三、執法(Enforcement)

FTC 屬於行政機構,接到民眾投訴後,必須按照程序處理,往往曠費時日,就算進入行政法院獲得勝訴,罰鍰處分對詐騙集團也是難以產生嚇阻,因此FTC 在2003 年成立「刑事聯絡處」,與有興趣的執法機構合作,共同偵辦針對特定類型的消費者欺詐案件,迄今已成功刑事起訴上千名的騙徒。

根據《紐約時報》的報導,2018 年7 月20 日,休士頓法院判決21 位分別住在8 個州(伊利諾伊、亞利桑那、佛羅裡達、加利福尼亞、阿拉巴馬、印第安納、新澤西和德克薩斯)的電話詐騙犯入獄,刑期長達20 年。此外,在印度Ahmedab ad,也有32人因涉及5 個電話詐騙呼叫中心,而被指控電匯欺詐、洗錢和其他串謀罪。

該騙局從2012 年到2016 年一直活躍在美國,約有15,000 多名受害者,共損失了數百萬美元,騙徒鎖定最脆弱的美國人,包括移民和老年人。聖地亞哥一名85 歲婦女接到自稱是國稅局官員的電話,指控她涉及逃漏稅,威脅要逮捕她,於是這位老太太付了12,300 美元給騙徒。一名芝加哥男子接到自稱是州警和移民局官員的電話,指控他是非法移民,威脅要逮捕他然後驅逐出境,於是他心生恐懼,而向騙徒支付了5,070 美元。

前述成功起訴案例只是電話詐騙的冰山一角,還有許多騙徒仍待繩之以法。《美南新聞》2018 年報導,有一位住在福遍郡擁有博士學位的中年女性,接到自稱是中國總領事館的電話,有一份緊急文要給她,內容是在一件洗錢案件中,發現兩張信用卡是她的名字,要求她配合調查,於是她就提供了護照號碼、銀行帳戶和信用卡號等資料。不料,詐騙集團順利取得這位女士的個資後,就用連環套的方式,威脅要逮捕她及查封她的財產,在緊張害怕之餘,她就將錢匯入了騙徒海外帳戶。

結論與提醒

電話詐騙的被害對象並不限於販夫走卒、老弱婦孺,而是遍及社會各階層,不分種族、性別、年齡、收入、學歷,人人都有可能成為電話詐騙的受害者。電話詐騙已經不是個人的小問題,而是全民應該一起關注的大議題。每個人都要提高警覺,注意下列事項:

  1. 不要屈服於對方要求您採取立即行動的壓力。
  2. 如果致電者詢問「您能聽到我說話嗎?」千萬不要回話「是」。騙徒會錄音您說的「是」來逃避日後萬一被捕後的護身符。
  3. 不要將信用卡號,銀行帳戶資訊或其他個人資訊提供給致電者。
  4. 如果來電者告訴您電匯或使用預付借記卡付款,請不要匯款。
  5. 請注意,電話詐騙集團正在利用COVID-19 的機會,出售假冒測試套件或偽稱「幫助」您快速獲得經濟振興支票。
  6. 切勿在電話中提供您的個人資訊。
  7. 縱使來電顯示是官方機構或親友電話,千萬不要回撥,而是另行撥號,如果不知道官方機構號碼,可透過官網查詢後再撥。

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