生活成本上升、學生債務增加以及電子消費的便利，孩子面臨着前所未見的財務挑戰。我們需要從小就開始教授金融知識，塑造孩子的金錢觀念，區分想要的和需要的，並為未來設定目標，培養自信和獨立。

儘早從七歲就開始養成理財習慣，介紹金錢概念：

• 零用錢：每週給孩子少量金錢，讓年幼的孩子親眼看到並數錢。
• 賺錢機會：提供適齡的額外賺錢方式，例如做家務或在網絡市場上出售舊玩具。
• 消費選擇：讓他們作出消費決定（即使會導致後悔），從真實經驗中學習。

將零用錢分別放進三個罐──消費、儲蓄和捐贈。

1. 消費：教授預算和優先排序。孩子可以用這些錢來買糖果、玩具或遊戲。
2. 儲蓄：幫助實現更大的目標，如新自行車或遊戲機。
3. 捐贈：透過支持慈善機構或事工來培養同情心。

隨着時間推移，這可以演變為電子工具，甚至是兒童儲蓄賬戶。

自然地討論金錢

• 坦誠討論制定預算並為假日或生日儲蓄。
• 解釋簽賬卡的運作原理，尤其是當孩子認為「輕觸即付」意味着免費時。
• 分享你曾犯的錯誤以及你學到的東西。孩子長大後會感到舒適和自信地處理它。

透過現代科技教導──網上理財和金融科技的興起，孩子們可能永遠不會使用支票簿──但仍需了解現代資金管理。

• GoHenry、Rooster Money及Starling Kite是專為18歲以下兒童設計的預付簽賬卡，讓父母設定消費限額、追蹤使用情況，甚至自動支付零用錢。
• 與孩子一起使用預算應用程式。每月一次坐下來討論錢花在哪裡，以及可改進的地方。確保監督孩子使用應用程式，並談論網絡安全和如何防範詐騙。

鼓勵長遠計劃──隨着孩子的成長，引入更複雜的想法：

• 使用銀行：開設兒童儲蓄賬戶並一起檢視月結單。
• 利息與通脹：解釋如何儲蓄以及價格的變動。
• 投資：基本的股票市場遊戲或YouTube視頻也可為日後的金融理解播下種子。

甚至可以讓他們參與管理家庭預算，或用固定金額規劃一日遊。

青少年常常渴望獨立，但仍需要指導。討論：

• 兼職工作以及伴隨收入而來的責任。
• 學生貸款和大學費用。
• 「先買後付」的計劃在年輕人中很常見，但人們往往不大理解。

讓他們作出一些財務決策，但要在旁指導，以策安全。

 培養具有金融知識的孩子，並不意味着變成會計師，而是為了在充滿金融選擇的世界中蓬勃發展。從小事做起，堅持不懈，並非凡事都要做到完美。關鍵要孩子明白管理金錢並不可怕。

你的孩子是天生的儲蓄者還是花錢者──可相應地調整你的建議和方法。

［免責聲明：本專欄僅提供有關智慧理財的資訊，只供讀者參考，如因應內容所作的投資所帶來的任何後果，《號角》英國版、本欄作者及翻譯員概不負責，特此聲明。］

文／謝冠文<br>翻譯／劉愛群