生活資訊: 抵押預先批准

2017年9月
楊嘉明

很多時候,買房子需要貸款;即使你還不確定真要買的房子在哪裡,一樣可以申請貸款,這時就會遇到一個專有名詞:抵押預先批准(Mortgage Pre-Approval)。

申請Pre-Approval,前期工作量大,法律要求銀行申報的表格很多,買家在簽約前的工作收入等個人因素變數很大,因此需向銀行提供很多個人資料:在這裡住了多久、社安號碼、收入多少、工作了多久;信用報告怎樣、信用歷史好不好、信用分數高不高等等。

在這個過程中,有一點很重要:銀行會核查貸款者的收入、就職公司,並要求提供過去兩年的稅表、W2、工資單的副本,過去兩個月的銀行月結單副本。銀行可能會對申請貸款收取費用,並要求填寫貸款表,然後把這一切資料交到承保部門(Underwriting Department)。

如果一切順利,就會發出承諾函(Commitment Letter),說明可以貸多少錢。需要注意的是,申請貸款時最好把能貸款額度申請到最大——在過戶之前,隨時都可改變主意、縮減貸款額,但如果需要多貸一點的話,就要重新申請貸款了。

申請Pre-Approval的好處,是當買房者跟賣主簽約後,可節省交易中等待批准貸款的時間(正常貸款程序需要30到45天),因此當銀行評估師(Appraiser)評估房子(Appraised)之後,大概只要一到兩個星期,就可以準備過戶了(Closing)。在賣主市場(Seller’s Market)下,這一點特別重要,否則依正常貸款程序拿到承諾函的時候,房子可能已經被別人簽約買走了。